Taxa de juros no financiamento: como entender CET, taxa nominal e taxa efetiva
Bancos anunciam taxas de formas diferentes: nominal, efetiva, mensal, anual, com ou sem seguros. Se voce nao souber o que comparar, pode achar que esta pagando menos quando esta pagando mais.
Taxa nominal vs. efetiva
A taxa nominal e a taxa anunciada. A taxa efetiva inclui capitalizacao (juros sobre juros). Uma taxa nominal de 12% ao ano, capitalizada mensalmente, equivale a uma taxa efetiva de 12,68% ao ano. A efetiva e sempre maior.
CET: o numero que importa
O CET (Custo Efetivo Total) inclui tudo: juros, seguros obrigatorios, tarifas administrativas, IOF. E o unico numero que permite comparacao real entre propostas de bancos diferentes. Exija o CET de cada proposta.
Taxa mensal vs. anual
Taxa mensal de 1% nao equivale a 12% ao ano. Equivale a 12,68% ao ano (por causa dos juros compostos). Para converter: taxa anual = (1 + taxa mensal)^12 - 1. Sempre compare no mesmo periodo.
O que perguntar ao banco
Qual o CET total da operacao? Qual o valor total que vou pagar (parcelas x prazo + entrada)? Tem seguro embutido obrigatorio? Tem tarifa de abertura de credito? Com essas respostas, voce compara de verdade.
Perguntas frequentes
O que e IOF no financiamento?
E um imposto federal cobrado sobre operacoes de credito. O valor varia conforme o tipo de operacao e pode ser financiado junto com o credito.
Seguro obrigatorio no financiamento de imovel e caro?
Varia conforme a idade do tomador e o valor do imovel. Pode representar 5% a 15% do custo total. E incluso no CET.
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