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Garantias no financiamento: alienacao, hipoteca e cessao fiduciaria explicadas

Publicado em 2026-08-20 · 4 min de leitura

Toda operacao de credito com garantia usa um desses instrumentos para dar seguranca ao banco. Entender qual e o seu ajuda a negociar melhor e a saber seus direitos.

Alienacao fiduciaria

E a mais comum. O bem (caminhao, imovel, maquina) fica em nome do banco ate a quitacao. Voce usa normalmente, mas nao pode vender sem autorizacao. Se nao pagar, o banco pode retomar o bem de forma mais rapida do que na hipoteca.

Hipoteca

O bem fica em seu nome, mas com um onus registrado. Para o banco retomar, precisa ir a Justica, o que e mais lento. Por isso, a hipoteca vem sumindo dos financiamentos novos (os bancos preferem alienacao fiduciaria).

Cessao fiduciaria

Usada para recebiveis: voce cede direitos crediticios (recebiveis de cartao, contratos de frete, CPR) como garantia. Comum em credito rural e capital de giro.

O que muda para voce

Na alienacao fiduciaria, voce usa o bem normalmente, mas ele e do banco ate quitar. Se atrasar mais de 90 dias, o banco pode notificar e retomar em 15 dias. Pague em dia e nao tera problemas.

Perguntas frequentes

Posso vender um bem alienado?

Sim, com anuencia do banco. O comprador quita o saldo devedor ou assume o financiamento.

Alienacao fiduciaria aparece no documento do veiculo?

Sim. Consta no CRV/CRLV ate a quitacao, quando o banco emite o termo de liberacao.

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